# Como funciona o INSS e quais são os seus benefícios

O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é o seguro público que paga uma renda quando você não pode trabalhar, por doença, acidente, gravidez ou idade, e a pensão da família. Quem tem carteira assinada paga pelo desconto no salário. Quem trabalha por conta própria, como o MEI (Microempreendedor Individual) e o autônomo, paga numa guia todo mês. As contas abaixo mostram quanto pagar, quanto vem em cada benefício e quando você se aposenta.

Comece por esta conta. [Quanto pagar de INSS sem carteira assinada](https://simplesclt.com.br/inss/quanto-pagar-de-inss). Como autônomo, você paga R$ 600,00 por mês, 20% de R$ 3.000,00. A guia é a GPS (Guia da Previdência Social) com o código 1007 e vence no dia 15 do mês seguinte.

- **R$ 8.475,55** é o teto do INSS em 2026, o maior salário sobre o qual se paga e o maior benefício que substitui o salário.
- **R$ 1.621** é o piso dos benefícios que substituem o salário, pela Constituição, art. 201.
- **5%** do salário mínimo é o INSS do MEI e da dona de casa de família de baixa renda.

## Pagar o INSS por conta própria

O MEI, a dona de casa de baixa renda e a guia que ficou atrasada.

- [O que o INSS do MEI cobre](https://simplesclt.com.br/inss/inss-do-mei) Todo mês, o MEI paga o DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional), uma guia única do Simples Nacional. Dentro dela vai a contribuição ao INSS, de 5% do salário mínimo de R$ 1.621,00.
- [INSS de 5% para dona de casa de baixa renda](https://simplesclt.com.br/inss/inss-dona-de-casa-baixa-renda) A lei criou um INSS mais barato para quem trabalha só em casa, sem salário, numa família de baixa renda. A guia é de 5% do salário mínimo de R$ 1.621,00.
- [Quanto fica o INSS atrasado com juros e multa](https://simplesclt.com.br/inss/inss-atrasado-juros-e-multa) A guia de R$ 600,00 com 6 meses de atraso sai por R$ 759,48, pagando em novembro de 2026. São R$ 120,00 de multa e R$ 39,48 de juros.

## Afastamento e licença

Doença, acidente e maternidade, e a perícia que decide o benefício.

- [Quanto o INSS paga de auxílio-doença](https://simplesclt.com.br/beneficios/auxilio-doenca) Com média de R$ 3.000,00, o auxílio-doença fica em R$ 2.730,00 por mês. É 91% da média dos salários.
- [Como funciona a perícia do INSS](https://simplesclt.com.br/inss/pericia-do-inss) A perícia é o exame em que um médico do INSS avalia se você pode trabalhar. Ela decide o auxílio-doença, a aposentadoria por incapacidade e o auxílio-acidente.
- [Quanto é o auxílio-acidente do INSS](https://simplesclt.com.br/inss/auxilio-acidente) Com média de R$ 3.000,00, o auxílio-acidente fica em R$ 1.500,00 por mês. É 50% da média, pago junto com o salário até a aposentadoria.
- [Quanto é o salário-maternidade do INSS](https://simplesclt.com.br/inss/salario-maternidade) Com salário de R$ 3.000,00, a empregada de carteira recebe R$ 3.000,00 por mês de salário-maternidade, o salário inteiro. Nos 120 dias, são R$ 12.000,00, pagos pela empresa.

## Benefícios da família

O BPC (Benefício de Prestação Continuada) de quem tem renda baixa e a cota do salário-família por filho.

- [Quem tem direito ao BPC/LOAS pela renda](https://simplesclt.com.br/inss/bpc-loas-renda-por-pessoa) Com renda de R$ 2.000,00 para 3 pessoas, a renda por pessoa é R$ 666,67, acima do limite de R$ 405,25. Até meio salário mínimo por pessoa, o governo pode aceitar o pedido em casos especiais, com outras provas, como gastos com remédios ou dependência de cuidados.
- [Salário-família 2026, quanto você recebe por filho](https://simplesclt.com.br/beneficios/salario-familia) Com salário de R$ 1.800,00 e 1 filho de até 14 anos, o salário-família é de R$ 67,54 por mês, pago pela empresa junto com o salário.

## Seus direitos no INSS

Até quando você fica segurado sem pagar e os limites dos benefícios.

- [Período de graça do INSS, até quando dura](https://simplesclt.com.br/inss/periodo-de-graca) Com a última contribuição em março de 2026, o período de graça é de 12 meses e vai até março de 2027. Você continua segurado até 17 de maio de 2027.
- [Teto e piso do INSS](https://simplesclt.com.br/inss/teto-e-piso-do-inss) O INSS tem um valor mínimo e um máximo. O piso é o salário mínimo, hoje R$ 1.621,00. O teto é R$ 8.475,55, em vigor desde 1º de janeiro de 2026.

## Quando e quanto você se aposenta

A data, o valor, as regras de transição e a aposentadoria por idade.

- [Quando posso me aposentar pelo INSS](https://simplesclt.com.br/inss/quando-posso-me-aposentar) A primeira regra que você alcança é a da idade mínima progressiva, em 10 de agosto de 2034, aos 62 anos e com 32 anos e 9 meses de contribuição.
- [Valor da aposentadoria, quanto o INSS vai pagar](https://simplesclt.com.br/inss/valor-da-aposentadoria) Com 30 anos de contribuição, a aposentadoria é de 90% da média, R$ 3.150,00 por mês.
- [Regras de transição da aposentadoria, ano a ano](https://simplesclt.com.br/inss/regras-de-transicao-da-aposentadoria) A reforma da Previdência de 2019 criou idade mínima para todos. Quem já contribuía para o INSS antes de 13 de novembro de 2019 ganhou cinco regras de transição, mais suaves que a regra nova.
- [Aposentadoria por idade, idade e tempo mínimo](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-por-idade) A aposentadoria por idade é a regra de quem tem pouco tempo de contribuição. A mulher se aposenta aos 62 anos e o homem, aos 65.
- [Aposentadoria do CLT e do PJ, o que muda no INSS](https://simplesclt.com.br/clt-pj/aposentadoria-clt-e-pj) O INSS calcula a aposentadoria sobre o valor em que a pessoa contribuiu, e não sobre o que ela ganhou. Com salário CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) de R$ 5.000, a base é R$ 5.000. Com nota PJ (pessoa jurídica) de R$ 6.940,71, a base costuma ser de R$ 1.781,45.

## Aposentadorias com regra própria

Trabalho insalubre, incapacidade, deficiência e trabalho no campo.

- [Aposentadoria especial, quem tem direito e como funciona](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-especial) A aposentadoria especial é para quem trabalha exposto a agentes que fazem mal à saúde, como ruído alto, produtos químicos, vírus e bactérias. Ela pede 15, 20 ou 25 anos de exposição, conforme o risco.
- [Aposentadoria por invalidez, quem tem direito e quanto recebe](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-por-invalidez) A aposentadoria por invalidez é paga a quem fica incapaz para qualquer trabalho, sem chance de reabilitação. Desde a reforma de 2019, o nome oficial é aposentadoria por incapacidade permanente.
- [Aposentadoria da pessoa com deficiência, tempo, idade e valor](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-da-pessoa-com-deficiencia) A pessoa com deficiência tem uma aposentadoria própria no INSS, com regras da Lei Complementar 142. A reforma de 2019 manteve essas regras.
- [Aposentadoria rural, quem tem direito e como provar](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-rural) O trabalhador rural se aposenta mais cedo que o trabalhador da cidade. A mulher aos 55 anos e o homem aos 60, com 15 anos de atividade rural.

## Pensão, extrato e revisão

A pensão da família, o extrato do tempo de contribuição e o que sobrou da revisão da vida toda.

- [Pensão por morte, valor e duração](https://simplesclt.com.br/inss/pensao-por-morte) Com 1 dependente, a pensão é de 60% da aposentadoria, R$ 1.800,00 por mês.
- [Extrato do CNIS, como ver e corrigir o tempo de contribuição](https://simplesclt.com.br/inss/extrato-cnis-tempo-de-contribuicao) O CNIS (Cadastro Nacional de Informações Sociais) é o cadastro do INSS com todos os seus empregos, salários e contribuições. É dele que o INSS tira o tempo de contribuição e a média que define o valor da aposentadoria.
- [Revisão da vida toda, o que aconteceu e quem foi afetado](https://simplesclt.com.br/inss/revisao-da-vida-toda) A revisão da vida toda era um pedido na Justiça para incluir na aposentadoria os salários de antes de julho de 1994. Ela ajudava quem ganhava mais antes do Plano Real do que depois.

## Notícias do assunto

- 9 de janeiro de 2026. [Tabela do INSS de 2026. Quanto sai do seu salário](https://simplesclt.com.br/noticias/tabela-do-inss-2026) A tabela do INSS de 2026 vai de 7,5% a 14%, com teto de R$ 8.475,55. Cada alíquota pesa só sobre uma parte do salário. Veja exemplos.

## O que é o INSS e quem é segurado

O INSS é o órgão do governo que recebe as contribuições e paga os benefícios.

> A previdência social será organizada sob a forma do Regime Geral de Previdência Social, de caráter contributivo e de filiação obrigatória (...) e atenderá, na forma da lei, a: I - cobertura dos eventos de incapacidade temporária ou permanente para o trabalho e idade avançada; II - proteção à maternidade, especialmente à gestante; (...) V - pensão por morte do segurado, homem ou mulher, ao cônjuge ou companheiro e dependentes (...)
>
> (Constituição, art. 201, caput e incisos I, II e V)

Em português, o INSS é um seguro. Só tem direito quem paga, menos quem trabalha no campo com a família. Quem trabalha é obrigado a pagar. Ele cobre a doença, a idade, a gravidez e a morte de quem sustentava a família.

Segurado é quem está coberto pelo INSS. Há dois tipos.

- Obrigatório é quem trabalha e recebe por isso. É o caso do empregado de carteira, da doméstica, do autônomo, do MEI e de quem trabalha no campo com a família.
- Facultativo é quem não tem renda de trabalho e paga por vontade própria, como o estudante, o desempregado e a dona de casa.

## Quanto se paga de INSS

Para quem tem carteira, o INSS sai do contracheque. O desconto sobe por faixas até o teto de R$ 8.475,55. A empresa paga a parte dela por fora. O seu desconto sai no [salário líquido](https://simplesclt.com.br/salario/salario-liquido).

O autônomo e o facultativo pagam numa guia, até o dia 15 do mês seguinte. O MEI paga o INSS dentro do DAS. Há três planos.

- Plano normal, de 20% do que você ganha no mês, entre o salário mínimo e o teto.
- Plano simplificado, de 11% sobre o salário mínimo.
- Plano de baixa renda, de 5% sobre o salário mínimo, só para o [MEI](https://simplesclt.com.br/inss/inss-do-mei) e para a [dona de casa de família de baixa renda](https://simplesclt.com.br/inss/inss-dona-de-casa-baixa-renda).

Os dois planos mais baratos pagam benefícios de um salário mínimo e não contam para a aposentadoria por tempo de contribuição. A conta de cada plano está em [quanto pagar de INSS](https://simplesclt.com.br/inss/quanto-pagar-de-inss), e a guia que ficou para trás, no [INSS atrasado](https://simplesclt.com.br/inss/inss-atrasado-juros-e-multa).

## Carência e qualidade de segurado

> Período de carência é o número mínimo de contribuições mensais indispensáveis para que o beneficiário faça jus ao benefício, consideradas a partir do transcurso do primeiro dia dos meses de suas competências.
>
> (Lei 8.213/1991, art. 24)

Em português, carência é quantos meses você precisa ter pago antes de pedir o benefício.

O auxílio-doença e a aposentadoria por invalidez pedem 12 contribuições. A aposentadoria por idade pede 180, que são 15 anos.

> Independe de carência a concessão das seguintes prestações: I - pensão por morte, salário-família e auxílio-acidente;
>
> (Lei 8.213/1991, art. 26, I)

Em português, a pensão por morte, o salário-família e o auxílio-acidente não pedem um mínimo de meses pagos. Basta estar segurado no dia do fato.

Também não há carência no afastamento por acidente nem, desde uma decisão do STF (Supremo Tribunal Federal) de 2024, no salário-maternidade.

Quem para de pagar continua segurado por um tempo, o período de graça. Em geral são 12 meses, ou 6 meses para o facultativo. O prazo cresce para quem tem mais de 120 contribuições e para quem registrou o desemprego. A data do seu caso sai na [conta do período de graça](https://simplesclt.com.br/inss/periodo-de-graca).

Depois desse prazo, você perde a qualidade de segurado. Para voltar a ter auxílio-doença, é preciso pagar de novo metade da carência.

## Doença, acidente e gravidez

Quando a doença afasta você do trabalho, a empresa paga os primeiros 15 dias. Depois, o INSS paga o [auxílio-doença](https://simplesclt.com.br/beneficios/auxilio-doenca), de 91% da média dos seus salários. Quem trabalha por conta própria recebe do INSS desde o primeiro dia sem poder trabalhar, se fizer o pedido nos primeiros 30 dias.

Quem decide se você pode trabalhar é a [perícia do INSS](https://simplesclt.com.br/inss/pericia-do-inss), pedida no Meu INSS ou pelo telefone 135. Se a incapacidade não tiver volta, o benefício vira [aposentadoria por invalidez](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-por-invalidez).

O [auxílio-acidente](https://simplesclt.com.br/inss/auxilio-acidente) paga 50% da média a quem ficou com sequela que reduz a capacidade de trabalho. Ele pode vir junto com o salário, até a aposentadoria. O autônomo, o MEI e o facultativo não têm esse direito.

O [salário-maternidade](https://simplesclt.com.br/inss/salario-maternidade) paga 120 dias a quem tem filho, adota ou obtém a guarda para adoção. Vale também para a autônoma, a MEI e a desempregada ainda segurada.

## BPC, a ajuda para quem não contribuiu

O BPC paga um salário mínimo ao idoso de 65 anos ou mais e à pessoa com deficiência de família pobre. O INSS paga, mas não exige contribuição.

A regra é que cada pessoa da casa viva com até 25% do salário mínimo, e a família precisa estar no CadÚnico. O BPC não paga 13º e acaba com a morte de quem recebe, sem pensão para a família. Faça a conta da renda no [BPC/LOAS](https://simplesclt.com.br/inss/bpc-loas-renda-por-pessoa).

## Aposentadoria, quando e quanto

A reforma da Previdência de 2019 criou uma idade mínima na regra geral. Na regra de hoje, a mulher se aposenta aos 62 anos e o homem aos 65, com pelo menos 15 anos de contribuição. O homem que começou a pagar depois de 13 de novembro de 2019 precisa de 20 anos.

Quem já contribuía antes da reforma tem cinco regras de transição, mais suaves. Você usa a que chegar primeiro. A tabela de cada ano está nas [regras de transição](https://simplesclt.com.br/inss/regras-de-transicao-da-aposentadoria), e a sua data sai em [quando posso me aposentar](https://simplesclt.com.br/inss/quando-posso-me-aposentar).

O valor parte da média de todos os seus salários desde julho de 1994. Na regra geral, o INSS paga 60% dessa média, mais 2% por ano de contribuição acima de 15 (mulher) ou 20 (homem). Faça a conta no [valor da aposentadoria](https://simplesclt.com.br/inss/valor-da-aposentadoria).

Algumas aposentadorias têm regra própria.

- [Aposentadoria por idade](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-por-idade), para quem tem pouco tempo pago.
- [Aposentadoria especial](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-especial), de quem trabalhou exposto a agentes que fazem mal à saúde.
- [Aposentadoria da pessoa com deficiência](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-da-pessoa-com-deficiencia), com menos tempo conforme o grau da deficiência.
- [Aposentadoria rural](https://simplesclt.com.br/inss/aposentadoria-rural), aos 55 anos para a mulher e aos 60 para o homem que trabalham no campo.

## Pensão por morte

Quando um segurado morre, o INSS paga pensão ao cônjuge, ao companheiro e aos filhos menores de 21 anos ou com deficiência. Ela não pede carência, mas quem morreu precisava estar segurado ou já ter direito à aposentadoria.

A pensão é uma cota de 50% da aposentadoria, mais 10% por dependente, até 100%. Para o cônjuge, dura só 4 meses se quem morreu tinha menos de 18 contribuições ou se a união tinha menos de 2 anos. Fora desses casos, a duração depende da idade, e a pensão é vitalícia a partir de 45 anos. O seu caso sai na [pensão por morte](https://simplesclt.com.br/inss/pensao-por-morte).

## O seu extrato, o piso e o teto

Tudo o que você pagou fica no CNIS, o cadastro do INSS com seus empregos e salários. É dele que sai o seu tempo. Como ler e corrigir está no [extrato do CNIS](https://simplesclt.com.br/inss/extrato-cnis-tempo-de-contribuicao).

Nenhum benefício que toma o lugar do salário pode ser menor que o salário mínimo, hoje R$ 1.621. Quase nenhum passa do teto de R$ 8.475,55. Os dois mudam todo ano, como explica [teto e piso do INSS](https://simplesclt.com.br/inss/teto-e-piso-do-inss).

Quem recebe aposentadoria, pensão ou auxílio no ano também ganha o 13º, calculado sobre o benefício de dezembro.

## Erros comuns e perguntas frequentes

- Pagar o plano de 11% ou de 5% achando que conta para aposentar por tempo de contribuição.
- Pagar guias atrasadas depois de perder a qualidade de segurado, esperando ganhar carência.
- Contar o tempo de cabeça, sem olhar o extrato do CNIS.

Quem nunca contribuiu tem direito a algo? Ao BPC, com 65 anos ou deficiência e renda baixa na família. Quem trabalha no campo com a família pode se aposentar por idade provando 15 anos de trabalho rural.

Parei de pagar, perdi tudo? Não. Você perde a cobertura depois do período de graça, mas o tempo pago continua contando para a aposentadoria.

O INSS negou o benefício. E agora? Você tem 30 dias para recorrer pelo Meu INSS ou pode ir à Justiça.

## Palavras da lei, em português

- **autônomo** (quem trabalha por conta própria). Quem trabalha por conta própria, decide como fazer o serviço e não tem chefe. Não tem carteira, férias nem FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço). Se na prática há ordens e horário, pode haver vínculo de emprego.
- **carência** (tempo mínimo antes do benefício). Tempo mínimo de trabalho ou de contribuição antes de você ter direito a um benefício. No primeiro pedido de seguro-desemprego, por exemplo, são 12 meses de salário nos últimos 18. No INSS, são 12 contribuições para o auxílio-doença e 180 para a aposentadoria por idade.
- **auxílio por incapacidade temporária** (o antigo auxílio-doença). Benefício do INSS para quem fica mais de 15 dias seguidos sem poder trabalhar por doença ou acidente. A empresa paga os primeiros 15 dias, e o INSS paga a partir do 16º.
- **incapacidade permanente** (aposentadoria de quem não pode trabalhar). Aposentadoria de quem não pode mais fazer nenhum trabalho, decidida pela perícia do INSS.
- **salário-família** (valor por filho para renda baixa). Valor pago por filho de até 14 anos a quem tem salário baixo, dentro do limite fixado pelo governo. Vem junto com o salário, mas quem banca é o INSS.
- **auxílio-acidente** (indenização mensal por sequela). Indenização mensal do INSS, de metade da média dos salários, para quem ficou com sequela que reduz a capacidade de trabalho.
- **salário-maternidade** (pagamento do INSS à mãe). Valor que a mãe recebe durante os 120 dias da licença-maternidade, igual ao salário. É um benefício do INSS, e não um gasto da empresa.
- **período de graça** (proteção do INSS sem pagar). Tempo em que você continua segurado do INSS sem pagar. Vai de 3 a 36 meses, conforme o caso.
- **qualidade de segurado** (estar coberto pelo INSS). Estar coberto pelo INSS. Quem paga em dia tem, e quem parou de pagar mantém por um tempo, o período de graça.
- **regra de transição** (o caminho para quem já contribuía). Regra para quem já contribuía antes da reforma de 13/11/2019, com exigências menores que a regra nova.

## Também ajuda

- [Salário líquido, quanto chega na conta](https://simplesclt.com.br/salario/salario-liquido)
- [Licença-maternidade, licença-paternidade e estabilidade da gestante](https://simplesclt.com.br/direitos/licenca-maternidade-e-paternidade)
- [Atestado médico desconta do salário?](https://simplesclt.com.br/direitos/atestado-medico-desconta-salario)